Przystępuję po raz pierwszy (dla kogo Otwarte Fundusze Emerytalne i losowanie do OFE)

Każdy, kto urodził się po 31.12.1968 roku, musi wybrać OFE do 7 dni od dnia podjęcia pracy, działalności gospodarczej, z tytułu której odprowadzane są składki na ubezpieczenie emerytalne (z wyjątkiem studentów i uczniów do 26 roku życia, podejmujących pracę na umowę zlecenie, umowę o dzieło lub rozpoczynających studia doktoranckie).
Dwa razy do roku (ostatniego dnia roboczego stycznia i ostatniego dnia roboczego lipca ) odbywa się losowanie do OFE dla osób, które nie przystąpiły samodzielnie do OFE (tzw. Drugi Filar ). Gromadzone wówczas składki trafiają i zarządzane są przez przypadkowy OFE, więc szansa na najlepszy fundusz emerytalny jest uzależniona od losowania. ZUS powinien przypomnieć pisemnie o konieczności wybrania i przystąpienia OFE na co najmniej 30 dni przed terminem losowania. Ostatecznym terminem wyboru OFE jest 10 dzień miesiąca, w którym odbywa się losowanie do OFE, tj. 10 stycznia lub 10 lipca każdego roku.

      lub      

Lepiej dlatego samodzielnie zainteresować się odprowadzanymi składkami i nie czekać na losowanie do OFE przez ZUS wykorzystać ranking funduszy i łatwo analizując dane wybrać najlepszy fundusz emerytalny.

Najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi związane z OFE (Otwarte Fundusze Emerytalne):

1. Czy wybór OFE jest obowiązkowy?
2. Na czym polega losowanie do OFE przez ZUS?
3. Spieszyć się czy nie wybierając Drugi Filar?
4. Ile kosztuje przystąpienie do OFE?
5. Czy musi przystąpić do OFE student, który pracuje na umowę zlecenie?
6. Jak wybrać otwarty fundusz emerytalny, jaki jest najlepszy fundusz emerytalny?
7. W jaki sposób najłatwiej i najszybciej zapisać się do OFE lub zmienić OFE?
8. Czy można zmienić otwarty fundusz emerytalny i jak to zrobić?
9. Czy o wyborze funduszu emerytalnego muszę informować pracodawcę lub ZUS?
10. Ile kosztuje zmiana OFE?
11. Jak sprawdzić, dlaczego składki nie są przekazywane z ZUS do OFE?
12. Jak naliczane są składki emerytalne przekazywane na Drugi Filar?


1. Czy wybór OFE jest obowiązkowy?
Tak, każdy, kto odprowadza składki emerytalne do ZUS musi wybrać Otwarty Fundusz Emerytalny (tzw. Drugi Filar ). Niedopełnienie tego obowiązku powoduje, że ZUS dwa razy do roku robi losowanie do OFE przypisując członków losowo do Otwartych Funduszy Emerytalnych.

Na czym polega losowanie do OFE przez ZUS?
ZUS przeprowadza losowanie do Otwartych Funduszy Emerytalnych dwa razy do roku (31 lipca oraz 31 stycznia). Do losowania kwalifikują się tylko te Fundusze Emerytalne, których udział w rynku jest nie większy niż 10%, przez losowanie nie będzie to z pewnością największy fundusz emerytalny ani najlepszy fundusz emerytalny. Osoba biorąca udział w losowaniu zostaje przydzielona do jednego spośród wszystkich funduszy emerytalnych, które biorą udział w losowaniu.
Warto dlatego samodzielnie wybrać własny Drugi Filar, co ułatwiają Rankingi OFE przedstawiające porównania wg takich kryteriów jak: aktywa OFE, liczba uczestników OFE, wartość jednostki rozrachunkowej, OFE stopa zwrotu, i innych.

3. Spieszyć się czy nie wybierając Drugi Filar?
Teoretycznie w ustawie zawarta jest informacja o obowiązku wyboru Funduszu Emerytalnego do 7 dni od dnia rozpoczęcia pracy, jednak opóźnienie tego terminu nie skutkuje natychmiastowym losowaniem do OFE (losowanie przeprowadzane jest 2 razy do roku a do 30 dni przed losowaniem ZUS wzywa nas pisemnie do wyboru OFE). Jedyna strata jaką ponosimy to pomniejszenie zysków na swoim przyszłym koncie emerytalnym II filaru, bo pozostawione składki na koncie w ZUS nie są inwestowane, rewaloryzowane czy oprocentowane. Korzystniejszym rozwiązaniem jest jak najszybsze wybranie i przystąpienie do Otwartego Funduszu Emerytalnego, co można zrobić online wykorzystując wcześniej  Ranking OFE

4. Ile kosztuje przystąpienie do OFE?
Wybór oraz zapisanie się do Otwartego Funduszu Emerytalnego jest darmowe.
Opłaty mogą pojawić się gdy przed upływem 24 miesięcy następuje zmiana OFE, do czego mamy prawo gdy uznajemy że wyniki finansowe naszego OFE są niskie. Opłata za zmianę funduszu emerytalnego wynosi maksymalnie: 160 zł – gdy nasze członkostwo w funduszu trwało mniej niż 12 miesięcy; 80 zł – jeżeli byliśmy członkiem  funduszu więcej niż 12 miesięcy, ale mniej niż 24 miesiące. Jeśli należeliśmy do OFE więcej niż 24 miesiące zmiany dokonać można za darmo. Biorąc pod uwagę rozbieżności w osiąganych wynikach finansowych poszczególnych funduszy jakie prezentują Rankingi OFE, mimo opłat i w zależności od gromadzonych środków korzystniejsza jest zmiana OFE na taki który wypracuje większe zyski niż wniesiona opłata.

5. Czy musi przystąpić do OFE student, który pracuje na umowę zlecenie?
Przystąpienie do OFE studentów pracujących na umowę zlecenie uzależnione jest od tego czy pracodawca odprowadza składkę na ubezpieczenie emerytalno rentowe, co nie jest wymagane przez prawo, jeśli student nie ukończył 26 roku życia.

6. Jak wybrać otwarty fundusz emerytalny, jaki jest najlepszy fundusz emerytalny?
Gdybyśmy umówili się na spotkanie z doradcą każdego OFE zawsze usłyszymy, że dany OFE jest największy i najlepszy. Przed wyborem funduszu warto jest samodzielnie zapoznać się z opisami wszystkich 14 OFE a następnie wykorzystać Ranking OFE (umożliwiający porównanie OFE wg takich kryteriów jak: aktywa OFE, liczba uczestników OFE, wyniki OFE, wartość jednostki rozrachunkowej, OFE stopa zwrotu, i innych). Dodatkowo warto zwrócić uwagę na doświadczenie wybranego OFE w inwestowaniu na rynkach finansowych, ilość członków, wielkość funduszu.

7. W jaki sposób najłatwiej i najszybciej zapisać się do OFE lub zmienić OFE?
Przystąpienie pierwszy raz do OFE lub zmiana OFE najwygodniejsza jest przez internet. Samodzielnie (bez namowy przedstawiciela danego funduszu emerytalnego) możemy dokonać analizy i poznać Rankingi OFE, wybierając wg własnych przekonań najlepszy fundusz emerytalny. Samodzielnie decydujesz o wyborze OFE i wypełniasz formularz zgłoszeniowy – Ranking OFE i formularz zgłoszeniowy znajduje się tutaj.

 8. Czy można zmienić otwarty fundusz emerytalny i jak to zrobić?
zmiana OFE możliwa jest w dowolnym momencie i wbrew pozorom jest bardzo prosta. Dokładny opis na czym polega zmiana Funduszu Emerytalnego  znajduje się tutaj

9. Czy o wyborze funduszu emerytalnego muszę informować pracodawcę lub ZUS?
Nie. Pracodawca nie musi wiedzieć do jakiego Funduszu Emerytalnego przystępujemy. Fundusze emerytalne natomiast samodzielnie dokonują rejestracji i dopełniają formalności z ZUS. Jeśli jednak zmieniamy obecny fundusz emerytalny na inny, musimy poinformować dotychczasowy fundusz drogą pisemną o tej zmianie.

10. Ile kosztuje zmiana OFE?
Opłaty podczas zmiany funduszu emerytalnego uzależnione są od czasu naszego członkostwa w OFE: jeśli w dotychczasowym OFE członkostwo trwało więcej niż 24 miesiące zrobimy to za darmo, zapłacimy 160 zł – jeśli członkostwo w funduszu trwało krócej niż 12 miesięcy, 80 zł – jeżeli członkostwo w funduszu trwało więcej niż 12 miesięcy, ale mniej niż 24 miesiące.

11. Jak sprawdzić, dlaczego składki nie są przekazywane z ZUS do OFE?
Jeśli stwierdziliśmy braki w przekazywaniu składek na Drugi Filar, najpierw należy sprawdzić, czy nasze składki przekazywane są przez pracodawcę do ZUS, sprawdzić czy nasze dane osobowe jakie zawarliśmy w umowie z Funduszem Emerytalnym są poprawne i zgodne z danymi jakie posiada pracodawca odprowadzający nasze składki do ZUS. Jeżeli powyższe informacje zostaną sprawdzone i nie wynikają z nich błędy należy wystosować pismo z prośbą o wyjaśnienia do oddziału ZUS.

12. Jak naliczane są składki emerytalne przekazywane na Drugi Filar?
Wysokość emerytury z II filaru (Otwarte Fundusze Emerytalne) uzależniona jest od:
a.) Kwoty zgromadzonego kapitału (wysokość składki + zysk (wyniki OFE)), im wyższa pensja, tym wyższe przekazywane składki.
b.) Czas w którym odkładane są nasze składki oraz staż pracy (data przejścia na emeryturę) 
c.) ciągłości pracy,

      lub